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随着NVOCC保证金责任保险制度的试行，争议已久的“80万元保证金”宣布正式“解套”。但与预期不同的是，市场反应平淡，原因究竟何在？
记者 芮 雪
自 2010年11月1日起，无船承运业务经营者（NVOCC）可在缴纳保证金和投保保证金责任保险两种方式中自由选择，申请取得无船承运业务经营资格。
2010年11月16日，交通运输部与中国保监会联合启动NVOCC保证金责任保险制度试点工作 。
截至今日，NVOCC保证金责任保险制度已经试行3个月，效果如何，是否真的如当初所设想的备受NVOCC的追捧呢？
80万元保证金的博弈
记者了解到，在NVOCC保证金责任保险制度试行之前，受历史条件所限，交存保证金曾经是NVOCC唯一的财务责任担保方式。
《中华人民共和国国际海运条例》（《海运条例》）起草过程中，原交通部曾试图将担保、保险和交存保证金共同列入NVOCC责任担保形式，但由于当时中国金融、保险相关市场发展还不具备条件，因此《海运条例》仅规定了交存保证金作为当事人唯一的责任担保方式。
根据《海运条例》，对NVOCC实行的是登记制，且只需缴纳80万元保证金，每设立一个分支机构增加20万元保证金。
保证金主要用途有二：
一是当NVOCC对货主方的利益造成损害时，用于支付赔偿；
二是在NVOCC违规操作时，政府部门对NVOCC的罚款。
彼时，对缴纳保证金的形式，80万元是高是低，是否会给NVOCC造成负担、错失进一步投资机会等争论、探讨层出不穷。
对80万元的所谓“准入门槛”，一方观点认为，无船承运业务风险较大，80万元根本不足以支付较大的商业赔偿，其更多的只是起到政府监管作用，尽量避免发生商业纠纷。如此看来，80万元的保证金并不算高。
确实，据了解，NVOCC保证金制度实行至今已经有力提升了NVOCC经营水平并规范了行业风险。
以前有些NVOCC在面对巨额索赔时，往往会选择关闭原来的公司而另立门户，从而逃避其在法律上应承担的责任。
有了保证金制度后，根据有效的法院裁决或政府罚款，将可直接执行于该NVOCC缴付的保证金上。
同时，法律规定，当保证金总额少于《海运条例》规定的被执行额时，该NVOCC应尽快补足。
当然，也有观点认为，NVOCC的经营收入主要来源于运费差额，如果NVOCC的规模本身就很小，一笔大额合同的运费不能按规定及时收回，势必影响其资金周转，导致经营困难。
每成立一家NVOCC需要80万元保证金，再成立一家分公司还需20万元保证金，这样必然占用NVOCC大量流动资金，很难增强NVOCC机体的血液流动，易犯“贫血症”。
另外，“中国境内3600多家NVOCC中，中小NVOCC占90%左右，它们要面对大量实力雄厚的国际竞争者的巨大竞争压力。而保证金的支付占用了中小NVOCC大量的流动资金，在企业资金短缺情况下，很难建立起完善的服务网络跟上国际竞争步伐。”海仲上海分会顾问雷海告诉记者。
如此看来，规范市场的同时带来竞争压力，80万元保证金的门槛确实有利有弊。是否有一种更完善的方式来约束和规范无船承运业务呢？
据记者了解，从2003年开始，相关主管部门就已对用保险形式替代或补充保证金的可行性展开调研。相关主管部门某负责人告诉记者，近几年来，保证金制度发挥的作用应值得肯定，同时，主管部门也注意到，保证金制度在化解风险方面的作用远远不够，需要“植入”保险形式加以替代或补充。该负责人告诉记者，保证金制度并不是商业保险制度。事实上每一家缴纳保证金的NVOCC仍以其自身仅有的营运资金和资产来面对经营上的巨大风险。
然而，由于保险公司是第三方，其服务内容可以替代保证金中的赔偿功能，却无法承担政府罚款的功能。这一点成了长期以来相关协会与中国保监会难以突破的难题。
保证金责任保险突出重围
2010年11月1日起，NVOCC迎来了一大利好消息：即日起，可选择投保NVOCC保证金责任保险方式申请取得无船承运业务经营资格，80万元保证金终于得以“解套”。
试点启动当日，即有5家NVOCC通过缴纳保证金责任保险，满足了无船承运业务经营资格准入条件。
交通运输部水运局副局长李宏印介绍，新试行的NVOCC保证金责任保险制度承保的范围、理赔的程度与目前保证金清偿债务制度相一致，即用于NVOCC清偿因其不履行承运人义务或履行义务不当所产生的债务，清偿额度与《海运条例》规定的保证金额度相同。
因此，该保险并非一般意义上的完全责任保险，即不是“NVOCC责任保险”，而是“NVOCC保证金责任保险”。
同时，NVOCC保证金责任保险制度推出后，与现有保证金形式共存，当事人可以自由选择。且对承保的保险机构有一定要求，其保险产品需经交通运输部和中国保监会共同认可后，才可按照《承保承诺书》提供保险服务。
目前，仅人保财险具备承保资格。
据了解，该险种保费每年缴纳一次，费率根据NVOCC的具体情况由保险公司核定。按照目前的费率计算方式，保证金责任险的保费会大于2万元。规模较大的NVOCC的保费会更多一些，有可能达到5万元或以上。
“NVOCC保证金责任保险制度的出台，将有利于进一步构筑航运诚信体系，也是国家有关部门创新行政监管方式，发展中国现代物流和交通运输业的具体举措。”雷海说，“NVOCC保证金责任保险制度是交通运输部帮助NVOCC，特别是中小航运企业缓解流动资金压力，充分利用航运金融资源，为企业创造更加便利的经营环境。”
既然可以让80万元的保证金重新找回“活力”，那么按一般规律，这种新的准入方式应该会给NVOCC的注册带来一轮小高峰，包括申请退回已缴纳的保证金改用新的保证金责任保险方式注册的NVOCC也会趋之若鹜。但当记者走访了几家NVOCC后却发现，情况并非如此。
“一方面，当前的市场不稳定，投资方向不明朗，80万元动与不动区别不大，甚至动了还可能血本无归。”某NVOCC负责人向记者坦言。另一方面，80万元保证金好似“押金”，每年只收很少利息，不从事相关业务时还可以取回，而相比之下以保险角度进入的保证金责任保险就好比“消费型”的项目，“有去无回”。
记者随即电话联系了上海市交通运输和港口管理局相关负责人。
对于上述情况，该负责人告诉记者，虽没有具体数据，但到目前已有一些采用NVOCC保证金责任保险方式获得无船承运业务经营资格的实例，从80万元保证金转向新的保证金责任保险的也有少数企业，但更多的还是来咨询和了解的，因此，市场反应没有想象的活跃。
究其原因，更多的是NVOCC保证金责任保险制度试点时间不长，宣传力度有限，NVOCC对其了解不深，同时也跟当前的市场环境有关。
“但无论如何，NVOCC保证金责任保险制度是一种新的尝试，试行后，将有助于NVOCC缓解流动资金压力，为NVOCC创造更加便利的经营环境。并且我们也会不断将咨询、受理过程中遇到的问题向交通运输部和保险公司等相关部门反馈，促使其不断完善。”
保险制度还需完善
当然，NVOCC保证金责任保险制度也有不足之处，主要在化解NVOCC风险方面的不足，某保险界专业人士告诉记者。
由于航运业的特殊性和高风险性，在实践中因为高额索赔而导致公司破产倒闭的例子屡见不鲜。
保证金和保证金责任险并没有利用现代保险制度及其优势规避NVOCC经营风险。
保险作为现代化的金融产业，其最大功能就是作为社会经济的润滑剂来分摊和消化经济生活中的各种风险。当今的商业保险已完全能够承担NVOCC的经营风险，而且国际上发达的航运国家和保险业都已有先例。
据主管部门介绍，NVOCC保证金责任保险制度在企业风险管理上的作用有限，其主要作用体现在以较低的保费代替了保证金，释放了NVOCC的部分资金以用于企业日常经营活动。
其次，基本责任限额为人民币80万元，如有分支机构的，每个分支机构责任限额人民币20万元。
保险责任限额是依据《海运条例》里规定的保证金额度来确定的，从风险管理角度衡量，这个赔偿限额偏低，很难分散NVOCC的经营责任风险。
另外，在NVOCC保证金责任保险制度试点启动仪式上，交通运输部有关人士表示，NVOCC保证金责任保险制度目前仍处于试点过程中，待有关条件成熟后，将通过修改《海运条例》的方式加以明确。
……
未来，关于NVOCC的“准入”和“资质”，还有很多地方值得我们期待。